[摘要] 距上次降息不足一个月，中国人民银行5日晚间宣布，自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。此次降息同时也是央行近年来首次非对称降息。
距上次降息不足一个月，中国人民银行5日晚间宣布，自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。此次降息同时也是央行近年来首次非对称降息。
其中，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行同时宣布，自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不做调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。
[降息]
两次降息终达降息“目的”
此次降息后，一年期整存整取存款基准利率为3%，因存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，也就是说，一年期存款利率可达3.3%，比6月8日调整后的基准利率3.25%，还要高0.05个百分点。但与6月8日前的利率3.5%相比，仍下降了0.2个百分点，业内人士戏称：两次降息终于达到了降息“目的”。
事实上，央行上次降息就已开启了利率市场化的新空间，允许商业银行对存贷款实行浮动利率，进而引爆银行间的“揽储大战”。央行6月7日晚间宣布的降息，仅在8日一天执行后，9日即演变成了银行的“加息”，盛京、兴业、广发等银行将一年期存款利率上浮至顶，即3.575%，这比降息前还高些。
银行业内人士预测称，此次降息后，部分银行为揽储，仍会将存款利率上浮到顶，即3.3%。
由于存款利率浮动区间上限为1.1倍基准利率，如果银行上浮10%吸收存款，利率为3.3%，依然保持正利率。
[算账]
10万一年定存利息或差300元
由于不同银行存款利率不一，以10万元一年期存款为例，如果是存在利率上浮到顶（3.3%）的银行里，那么利息为3300元，如果是存在执行基准利率（3%）的银行里，一年利息则为3000元，两者相差300元。
一年期存款超6天不必转存。定期存款是否转存要视已存天数确定。转存时限=（新定存利率-原定存利率）÷（新定存利率-新活期利率）×360天×存期。具体到一年期存款：转存时限=（3.3%-3.25%）÷（3.3%-0.35%）×360天×1=6天。新活期存款利率选择0.35%，料将为多数银行执行的标准。也就是说，如果一年期存款已经存6天，将钱取出再转存，就不划算了。
降息之后，有专家认为，央行已经打开了降息周期的通道，未来还会继续降息。这也意味着，如果是几年内都不会用的钱，还是定存的时间长一点，可以减少降息的影响。
[房贷]
百万房贷月供减少近150元
自7月6日起，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点，即由6.31%降为6%。央行同时宣布，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。这意味着一年期贷款利率可达4.2%。
首套房贷仍可享8折利率优惠。事实上，目前沈阳首套房贷的仅是8.5折基准利率，仅个别银行执行，几大银行甚至仍在执行基准利率。
此次调整，五年以上贷款利率由6.8%下调至6.55%，降低0.25个百分点。以20年期100万元等额本息还款的商业贷款为例，20年少还35567元。降息前（利率6.8%）月还款额7633.4元，降息后（利率6.55%）月供7485.2元，每月还款额减少148.2元。倘若享受9折优惠，即利率为6.55%×0.9=5.895%，月供更少，为7103.87元。享受8折优惠，利率为5.24%，月供6732.86元。
此次降息属于非对称降息。一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。
[股市]
降息救市2200点是黄金底
对此，知名证券评论家沙黾农在微博中表示本次降息“有浓厚救市意味”。他在微博中说：“突然在周四晚上而不是在周五股市收市后宣布降息，有着浓厚的救市意味！前两天郭树清说‘中国的储蓄率高达52%，这在世界上是的’，此次降息也有着“驱赶”储蓄资金进入股市的意味！2200点是黄金底、白金底、钻石底！”。
而英大证券研究所所长李大霄在微博直呼这是“特大利好”，并称降息“非常非常及时”，他还告诫不要轻易卖出好股票。
沈阳资深股民李先生认为，本次降息很可能和上次降息类似，市场还是要先走完原有下跌调整的老路，随后才能够借助利好和超跌反弹两大动力出现反弹。降息会继续打压银行股，而这两天银行恰恰是市场坚挺的内在要素，而降息显然会导致这一因素加速，不过股民应该对于保险和地产股有所关注，这两个板块能够对冲银行下跌。
[提醒]
连续降息百姓如何理财？
理财专家建议，在连续降息的背景下，百姓应谨慎关注各类理财产品的与风险。
首先，存款利率下调降低了储蓄。如果储户担心降息后带来的存款损失，可以适当增加中长期存款的比例，期限以1到3年为宜。也可以通过分割存款的方式规避风险，比如5万元的存款可分成两三笔资金分别存入银行。这样既可以根据对降息的预期选择不同的存款期限，也不会在提前支取时影响全部的定期利息。其次，降息使理财产品的风险增加，目前不少企业面临融资和经营的困难，而以信贷资产为基础的银行系理财产品，率的不确定性也随之增加。
外汇投资也面临严峻考验。专家建议，投资者可以考虑更多的持有多种货币，如英镑、日元、澳元等，以避免单一外汇的投资风险。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
（单位：%）
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
三个月 2.60
半 年 2.80
一 年 3.00
二 年 3.75
三 年 4.25
五 年 4.75
二、各项贷款
六个月 5.60
一 年 6.00
一至三年 6.15
三至五年 6.40
五年以上 6.55
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年) 4.00
五年以上 4.50
反应
欧元 兑美元短线再次跳水
受中国央行降息消息影响，昨天晚间，欧元兑美元短线跳水至1.2469下方。
周四(7月5日)欧市盘中，德国公布5月季调后制造业订单月率非常强劲，欧元兑美元持稳1.2500关口附近。
澳元 兑美元涨至1.03关口
欧市盘中，中国央行意外宣布降息，下调一年期存款基准利率25个基点至3.0%，该消息令与中国经济密切相关的澳元迅速跳涨，澳元兑美元跳涨升破1.03关口，刷新日高至1.0322。
欧股 金融时报等快速拉升
受中国央行降息消息影响，北京时间19:16，英国金融时报100指数上涨0.71%，报5,724.60点；法国CAC 40指数上涨0.99%，报6,630.01点；欧股整体风向标Stoxx 600指数上涨0.57%，报258.80点
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