[摘要] 我国CPI同比涨幅自去年底以来持续走高,在今年2月份达到2.7%的高点,超过了2.25%的一年期存款利率,居民实际存款利率也由正转负。相比8月份的3.5%,居民一年期定期存款实际贬值达到1.25%。这意味着居民手中的1万元存款,一年后实际缩水超过125元;
寿险储蓄型产品:强化家庭经济中的避险机制,个性化强;但其预定利率始终与银行利率同沉浮。
寿险投资型(分红)产品:具有储蓄的功能,有可能获得较高的投资回报,具有一定的保障性并合理避税;但前期获利不高,交费期内退保,将遭受经济上的损失。
家庭财产保险:花较少的钱获得较大的财产保障。
投资连结保险:可能获得高额的投资回报,有一定的保险保障,可合理避税,但有较高的投资风险,前期的投资并不高。
分红险:抗通胀但要长期持有。
泰康人寿沈阳分公司高级客户经理沈广义介绍,分红险严格说起来是不保证的,是按照实际情况进行分红。分红险投资是随着利率情况而调整的,从一定程度上讲,是根据经济环境有一个相应的回报。就投资品种讲,分红险属于比较稳定的产品,不会大起大落。尤其是在整个外部经济环境不稳定的情况下,投资者可以考虑持有一部分,在拥有保障的情况下再提高。他同时提醒投资者,虽然分红险可作为抵御通胀的一种投资,但首先要做到长期持有,长期持有使交易成本相对较低。
基金股票篇:最激进的理财
年水平:不确定
优势:变现能力强,率高,操作灵活
劣势:风险高,需要一定的证券投资专业知识
适宜人群:资产风险承受能力大的家庭
股票是可能获得较高的风险投资,可以获得长期、稳定、高额的投资,套现容易;但需要面对投资风险、政策风险和信息不对称风险。这里我们重点说一下基金:
债券型基金:风险较低稳定。在低利率时代,债券投资机会不是很大,不过买债券肯定比存银行要强。相对其他品种来讲,债券型基金属于比较稳定的品种,风险也较小,适合风险承受力较低的投资者。投资者可根据个人的情况,进行组合配置。
货币式基金:偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势,通过买卖债券可以获取比债券略高一点的。风险更小,变现方便。
股票式基金:积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说,买股票式基金是不错的选择。基金通过专业优势和组合投资,往往能赚取比普通散户更高的利润。但股票式基金也承担了更多风险,股票市场的波动风险、基金管理人员的道德风险。国内的基金和国有企业一样,存在这样那样不规范的问题。
证券投资基金:组合投资,分散风险,专家理财,套现便利;但风险对冲机制尚未建立,部分基金公司重投机轻投资,缺乏基本的诚信。
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